Professionelles Credit Management beginnt nicht bei Scorecards oder Limitlogiken, sondern bei der strukturellen Qualität der Geschäftspartner-Stammdaten. Im Rahmen einer vierteiligen Serie im Magazin Der CreditManager erläutert Wirtschaftsinformatiker Christian Wagenlechner, Lead Product Manager Risk & Compliance bei der CDQ AG, warum Identität, Historie, Steuerung und Monitoring gemeinsam den entscheidenden Regelkreis moderner Risikosteuerung bilden.
Aus mehr als 25 Jahren Erfahrung im Credit Management – in internationalen Konzernen ebenso wie im gehobenen Mittelstand – hat sich für Wagenlechner eine zentrale Erkenntnis ergeben: Die größten Schwierigkeiten im Credit Management liegen selten in der Methodik der Risikobewertung, sondern in der strukturellen Beschaffenheit der zugrunde liegenden Daten. Scorecards lassen sich modellieren, Limitlogiken parametrisieren, Frühwarnindikatoren definieren. Doch wenn die Identität des Geschäftspartners nicht eindeutig und systemübergreifend definiert ist, verlieren selbst ausgereifte Instrumente ihre Wirkung.
In vielen Credit-Management-Projekten zeigte sich ein ähnliches Muster: Die fachliche Konzeption war tragfähig, die Systeme leistungsfähig, die Prozesse formal klar beschrieben – dennoch blieben Transparenz und konzernweite Steuerbarkeit hinter den Erwartungen zurück. Ursache waren fragmentierte Stammdaten: Dubletten, unterschiedliche Identifikationsnummern, fehlende Konzernverknüpfungen und regional gewachsene Sonderlogiken. Die eigentliche Komplexität lag nicht im Risikomodell, sondern in der Frage, welche wirtschaftliche Einheit überhaupt bewertet wird.
Wer ist der Geschäftspartner?
Im Kern geht es um eine grundlegende Fragestellung: Wissen wir eindeutig, mit wem wir Geschäfte machen? In großen Unternehmensgruppen existieren Geschäftspartner regelmäßig mehrfach – im ERP-System, im CRM, in Supplier-Management-Systemen, im Treasury oder in regionalen Tochtergesellschaften. Jede Einheit verwaltet „ihren“ Kunden nach eigenen Standards, häufig mit eigenen Nummernkreisen oder regionalen Identifikatoren. So entstehen mehrere Abbilder derselben wirtschaftlichen Einheit, die operativ funktionieren, strukturell jedoch nicht konsolidiert sind.
Die Konsequenzen werden meist erst in Risikosituationen sichtbar. Ein Kunde wird in einer Region gesperrt, während er andernorts weiter beliefert wird. Kreditlimits werden lokal vergeben, ohne dass das Gesamt-Exposure transparent ist. Bonitätswarnungen greifen nur in einzelnen Systemen. Das Credit Management arbeitet formal korrekt – jedoch auf einer fragmentierten Datenbasis.
Der komplette Bericht wurde in der ersten Ausgabe des Magazins Der CreditManager in diesem Jahr veröffentlicht. Die weiteren Teile folgen in den nächsten Ausgaben bis Jahresende.
